Страхование от несчастных случаев

Для расчета стоимости страхования от несчастных случаев (НС), вы можете скачать анкету, заполнить и выслать на электронную почту: anketa@osa-ins.ru. Специалисты Агентства свяжутся с вами и предоставят варианты страхования.


Страхование сотрудников предприятия от несчастных случаев страхует риск наступления определенного события с физическим лицом. По общим правилам страхования несчастным случаем считается физическое повреждение, последствием которого является инвалидность, временная или полная нетрудоспособность и/или смерть.

В соответствии заключенному договору страхования жизни сотрудников, страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату застрахованному или лицу, имеющему право на получение страховой выплаты по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда, а страхователь обязуется оплатить страховую премию в установленные договором страхования сроки.

Страхователями могут быть:

  • дееспособные физические лица;
  • юридические лица любой организационно – правовой формы.

Договоры страхования могут заключаться:

  • с организациями всех видов деятельности в пользу своих работников и/или других лиц за счет средств организации;
  • отдельными физическими лицами в свою пользу и в пользу третьих лиц.

По договорам страхования жизни, заключенным, застрахованными лицам являются дети в возрасте до 18 лет, а также дееспособные физические лица в возрасте от 18 лет, чьи имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем, застрахованы в соответствии с настоящими Правилами.

Возраст играет важную роль на возникновение страхового случая, чем вы старше, тем вероятность несчастного случая больше. Страховая компания имеет ограничение на страховой возраст, который составляет 65 лет. Но если вы ранее никогда не страховались, на вас может распространиться положение, за которым страхование может быть открыто до 75 лет.

При отборе риска страхования не менее важную роль играет профессия. Есть небольшой список профессий, которые сразу не подходят под страхование: артист цирка, водолаз, минер и другие профессии, которые связаны с риском для жизни.

При этом страховщик вправе устанавливать требования к состоянию здоровья застрахованных.

Фактор здоровья является решающим при страховании жизни. Потому сначала вам нужно будет пройти медицинское обследование. 

По общим правилам, договор страхования жизни сотрудников, если в нем не предусмотрено иное, не заключается в отношении лиц, являющихся инвалидами I, II или III группы, в т.ч. работающие, или которым установлена категория «ребенок - инвалид», признанных судом недееспособными или ограниченно – дееспособными, состоящих на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно- венерологическом, онкологическом диспансерах или имеющих соответствующий диагноз, зарегистрированный в медицинских документах в иных лечебных учреждениях, страдающих хроническими и/или острыми болезнями системы кровообращения, крови и кроветворных органов, психическими расстройствами, болезнями нервной системы, СПИДом или ВИЧ-инфицированных, а
также лиц, отбывающих срок условно, освобожденных из-под следствия, вышедших из мест лишения свободы, в т.ч. досрочно.

Если в договоре страхования не указан выгодоприобретатель, то выгодоприобретателем по договору является застрахованный, а в случае его смерти – законные наследники застрахованного.

При этом договор страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного. При отсутствии такого согласия договор страхования может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

По общим правилам страховыми рисками являются:

  1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
  2. Постоянная полная или частичная утрата Застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением I, II или III групп инвалидности;
  3. Стойкое расстройство функций организма (для застрахованных в возрасте до 18 лет) в результате несчастного случая или болезни с установлением застрахованному категории «ребенок-инвалид»;
  4. Постоянная полная утрата застрахованным профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая или болезни;
  5. Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни;
  6. Причинение застрахованному телесных повреждений;
  7. Госпитализация застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
  8. Проведение застрахованному хирургических операций в результате несчастного случая или болезни.
  9. Постоянная или временная утрата застрахованным трудоспособности в результате диагностирования критического заболевания.

Договором страхования жизни сотрудников предприятия может быть предусмотрено страхование рисков постоянной полной или частичной утраты застрахованным общей трудоспособности с установлением инвалидности, исключительно на случай установления I группы инвалидности или на случай установления I или II групп инвалидности.

По особому соглашению сторон, указанному в договоре страхования жизни сотрудников, смерть застрахованного или постоянная полная или частичная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением инвалидности в результате несчастного случая или болезни также признается страховым случаем, если она наступила в течение одного года со дня несчастного случая / диагностирования заболевания, происшедшего в период действия договора страхования, и наступила непосредственно вследствие этого несчастного случая. Если иное не предусмотрено договором страхования, смерть застрахованного, а также постоянная полная или частичная утрата застрахованным трудоспособности с установление инвалидности, не признается страховым случаем и не влечет за собой возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату, если она наступила:

  1. до истечения шести месяцев с начала действия договора вследствие заболеваний системы кровообращения;
  2. органического поражения центральной нервной системы;
  3. легочной (сердечно-легочной) недостаточности, обусловленной хроническим заболеванием;
  4. туберкулеза;
  5. злокачественного новообразования;
  6. заболевания крови и кроветворных органов;
  7. осложнений цирроза печени; почечной недостаточности, обусловленной нефритом, нефрозом;
  8. диабета;
  9. осложнений неспецифического язвенного колита.

События, указанные выше, по общим правилам, не признаются страховыми случаями и не влекут за собой возникновение обязанности Страховщика произвести страховую выплату, если они наступили в результате:

  1. Совершения или попытки совершения умышленных действий страхователем/застрахованным/выгодоприобретателем, а также лицами, действующими по их поручению, направленных на наступление страхового случая;
  2. Нахождения застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения, алкогольного, наркотического или токсического отравления застрахованного в результате употребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки). При этом под состоянием алкогольного опьянения понимается уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях, тканях Застрахованного, выдыхаемом воздухе от 1.5 промилле и выше. При этом, если имеется более двух показателей, и они разнятся, то за основу берется большее значение.
  3. Управления застрахованным источником повышенной опасности (в т.ч. любым транспортным средством или иными моторными машинами, аппаратами, приборами и др.) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также управления застрахованным источником повышенной опасности без права на управление средством данной категории или передачи застрахованным управления лицу, не имевшему права на управление;
  4. Самоубийства застрахованного или покушения на самоубийство, а также травм и заболеваний в результате покушения на самоубийство, если к этому времени договор страхования действовал менее двух лет;
  5. Совершения страхователем/застрахованным/выгодоприобретателем любых иных действий, направленных на наступление страхового случая;
  6. Психических / психоневрологических расстройств или эпилептических приступов, а также связанных с этим изменениями личности и/или характера;
  7. Совершения застрахованным уголовного преступления, находящегося в прямой причинной связи с событием, обладающим признаками страхового случая;
  8. Болезни застрахованного, прямо или косвенно связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом, наркоманией, токсикоманией, хроническим алкоголизмом, венерическими заболеваниями;
  9. Произошли в местах лишения свободы.

Если договором страхования жизни сотрудников предприятия не предусмотрено иное, то события, указанные в п.4.1. выше, по общим правилам, также не признаются страховыми случаями и не влекут за собой возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату, если они:

  1. Наступили в результате заболевания, диагностированного до даты заключения договора страхования;
  2. Связаны с беременностью, родами, абортом, лечением родовой травмы; с косметическими или пластическими операциями; операциями по перемене пола, по стерилизации или лечению бесплодия;
  3. Произошли в результате непосредственного участия застрахованного в гражданских волнениях, беспорядках, войне или военных действиях;
  4. Получены в результате любого определѐнного ниже террористического акта, убытков, ставших его результатом или возникшим по причине террористического акта или в связи с ним независимо от того, способствовали ли другие причины или события возникновению данных убытков в то же или иное время;
  • Произошли в результате любых действий по предотвращению или подавлению террористического акта, или других ответных действий, которые стали его результатом, или возникли по причине или в связи с ним;

Под "террористическим актом" понимаются любые действия, или подготовка к ним, или угроза их совершения в целях воздействия на правительство, существующее де-юре или де-факто, либо на один из его политических органов, или в политических, религиозных, идеологических и подобных целях для устрашения всего или части населения любого государства каким-либо лицом или группой лиц, действующих в одиночку или от имени каких-либо организаций или правительства, существующего де-юре или де-факто, либо связанных с ними, и которые:

а) сопровождаются насилием в отношении одного или нескольких человек, или
б) сопровождаются нанесением ущерба имуществу, или
в) подвергают опасности жизнь людей, иных, чем участники указанных выше действий, или
г) создают угрозу здоровью и безопасности всего или части населения, или
д) направлены на внедрение в электронные системы или на их разрушение.

Под "террористическим актом" понимается также преступление, квалифицированное государственными следственными или судебными органами как "Терроризм" на основании ст. 205 Уголовного кодекса РФ;

      5. Наступили вследствие официально признанных случаев эпидемий, природных бедствий (катастроф), прямого или косвенного воздействия атомной энергии, радиации;

     6. Наступили в результате занятий застрахованным опасными видами спорта (авто- и мотоспорт, любые виды конного спорта, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание, участие в охоте с применением любого вида оружия, воздушными видами спорта, а также водными видами спорта (за исключением плавания));

      7. Произошли вследствие потери здоровья в результате прохождения медицинского лечения, оказания медицинской помощи;

      8. Наступили в результате приема лекарственных препаратов, проведения лечебных или диагностических процедур.

  • Временная нетрудоспособность не признается страховым случаем и не влечет за собой возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату, если она связана с карантином, уходом за больным, за ребенком, санаторно – курортным лечением, дородовым и послеродовым отпуском.
  • Временная нетрудоспособность, госпитализация застрахованного не признаются страховым случаем и не влекут за собой возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату, если они связаны с лечением зубов (их имплантацией, удалением, восстановлением и т.п.), врожденной аномалией или наследственными заболеваниями.
  • Проведение Застрахованному хирургических операций не признается страховым случаем и не влечет за собой возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату, если:
  1. Операции, осуществлялись без наличия четких жизненных показаний, свидетельствующих о необходимости проведения данной операции, и/или хирургом, не обладающим необходимой квалификацией;
  2. Операции проводились с диагностической, профилактической целью;
  3. Операции связаны с лечением зубов (их имплантацией, удалением, восстановлением и т.п.), врожденной аномалией или наследственными заболеваниями, а также пластическим операциями;
  4. Проведенная операция не указана в таблице страховых выплат за хирургическое лечение, разработанной и утвержденной страховщиком. Проведение застрахованному хирургических операций также не признаются страховыми случаями и страховые выплаты не производятся, если события, произошли в результате нарушения или несоблюдения рекомендаций, предписаний врача в предоперационный период, период проведения операции или послеоперационный период.
  • Постоянная или временная утрата застрахованным трудоспособности в результате диагностирования критического заболевания не признается страховым случаем и не влечет за собой возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату, если данное событие:
  1. Наступило в результате приема медикаментов без предписания лечащего врача соответствующей квалификации;
  2. Прямо или косвенно связано с ВИЧ-инфекцией или СПИДом.
  • Если иное не предусмотрено договором страхования жизни сотрудников, страховая защита по договору страхования действует 24 часа в сутки в течение указанного в нем периода (срока действия договора). При этом стороны могут установить иное время действия страховой защиты – в частности, во время исполнения застрахованным служебных (должностных) обязанностей или иной период. Время действия страховой защиты устанавливается в договоре страхования по соглашению страховщика и страхователя.
  • Территорией страхования является территория, указанная в договоре страхования. Если указанная в договоре территория страхования изменяется, то страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику в письменной форме или другим способом, позволяющим зафиксировать это сообщение. Действие договора страхования жизни сотрудников предприятия не распространяется на события, произошедшие вне указанной в договоре страхования территории.

Страховая сумма устанавливается по договору страхования в целом, по каждому или группе рисков, по одному или нескольким застрахованным.

Размер тарифной ставки определяется страховщиком в зависимости от набора страховых рисков.

Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя (письменная форма является документом, разработанным и утвержденным страховщиком). При заключении договора страхования сотрудников предприятия в отношении нескольких лиц к заявлению должен прикладываться список Застрахованных или выписка из штатного расписания, заверенная страхователем.

При этом список застрахованных должен содержать персональные данные (ФИО, дата рождения, паспортные данные и т.д.) каждого застрахованного.

Выписка из штатного расписания должна содержать перечень всех лиц, работающих в организации и указанных в штатном расписании, включая лиц, о которых страхователь уведомил страховщика путем направления изменений к штатному расписанию.

Для заключения договора страхования сотрудников предприятия страховщиком могут быть затребованы дополнительные документы, характеризующие степень риска (профессию, род занятий или состояние здоровья лиц, в отношении которых заключатся договор страхования, и т.д.).

Страховые термины используемые при страховании от несчастных случаев.

Остались вопросы? Сотрудники Агентства помогут вам получить на них ответы: +7 (495) 726-3513.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Запутались в поисках нужной страховой программы или возник какой-то вопрос? Не переживайте, просто напишите нам об этом и мы поможем вам!


Лучше сразу в страховую?

Для нас, Страхового Агентства, важно не продать вам конкретное страховое предложение, а подобрать оптимальный и надежный вариант из множества. Мы расскажем вам об особенностях правил страховых компаний, обо всех возможных «подводных камнях» и статистике выплат.

Застраховаться через «своего» агента?

Мы – серьезный и долгосрочный партнер для страховых компаний, который выполняет свою работу качественно и честно, а не двоюродная сестра Марии Петровны, которая является частным агентом. Наша задача - выстроить доверительные и открытые отношения с клиентами.

Через другого брокера со «скидкой»?

Залог успеха для нашей компании – довольные клиенты, которые страхуются через нас каждый год. Поэтому мы подбираем для них такие страховые программы, которыми они остаются довольны. И благодаря этому, участников клуба «polissales» становится все больше!

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Запутались в поисках нужной страховой программы или возник какой-то вопрос? Не переживайте, просто напишите нам об этом и мы поможем вам!

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

Укажите имя и номер телефона, и мы свяжемся с вами прямо сейчас.