Страхование ответственности частных детективных и охранных предприятий

Для расчета стоимости страхования ответственности частных детективных и охранных предприятий, вы можете скачать анкету, заполнить и выслать на электронную почту: anketa@osa-ins.ru.

Специалисты Агентства свяжутся с вами и предоставят варианты страхования ответственности охранного предприятия. Также смотрите раздел страхование от несчастных случаев сотрудников.


Во всем мире сейчас получило широкое применение страхование частных охранных предприятий. Наша страна не стала исключением. Благодаря страхованию можно уладить конфликт между сторонами договора, когда произошел имущественный ущерб. Так же наличие у охранного предприятия страхового полиса позволяет компании участвовать в тендарах и конкурсах, проводимых потенциальными заказчиками.

Проблема страхования для ЧОП, так же актуальна в связи с требованиями Гражданского Кодекса РФ, Федеральный закон “О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации” от 11 марта 1992г. № 2487-1 и иных законные и подзаконные акты, регулирующие профессиональную деятельность.

В соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законами РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» и «Об организации страхового дела в Российской Федерации», нормативными документами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью договора страхования регулируют отношения, возникающие между страховщиком и страхователем (застрахованным лицом) в связи со страхованием ответственности лиц, осуществляющих частную детективную и/или охранную деятельность и возмещением вреда жизни и здоровью и/или реального имущественного ущерба, причиненного третьим лицам при осуществлении страхователем вышеуказанной деятельности.

По договору страхования ответственности лиц, осуществляющих частную детективную и/или охранную деятельность страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим третьим лицам, причиненный вследствие этого события вред жизни и здоровью и/или реальный имущественный ущерб (произвести страховую выплату) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Страхователями выступают юридические лица созданные в организационно-правовой форме, предусмотренной гражданским законодательством РФ, а также индивидуальные предприниматели, имеющие лицензию лицензирующего органа на право осуществления частной детективной (сыскной) и/или охранной деятельности, заключившие со страховщиком договор страхования.

Застрахованное лицо имеет те же права, что и страхователь, на получение страховой выплаты в части возмещаемых расходов.

Застрахованное лицо может в части, относящейся к нему, исполнить обязанности страхователя по уведомлению страховщика об обстоятельствах, увеличивающих страховой риск, либо по взаимодействию со страховщиком при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая и урегулировании требований третьих лиц. При этом наличие по договору страхования застрахованных лиц не освобождает страхователя от исполнения своих обязательств по договору страхования.

Не возмещаются суммы требований о возмещении ущерба, предъявленные одним страхователем другому застрахованному лицу (страхователю), если договором страхования не предусмотрено прямо иное. Если застрахованное лицо не указано прямо в договоре страхования, считается застрахованной ответственность страхователя. Страховщик вправе требовать от застрахованного лица, выполнения обязанностей, которые ранее должны быть выполнены страхователем. Риск последствий невыполнения таких обязанностей несет застрахованное лицо.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством РФ, возместить вред/ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с осуществлением страхователем указанной в договоре страхования застрахованной деятельности. В состав возмещаемых расходов и убытков также входит компенсация страхователю судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда/ущерба третьим лицам, а также целесообразные расходы страхователя по уменьшению вреда/ущерба, причиненного ошибочными действиями страхователя.

Под «внесудебными расходами» понимаются необходимые и целесообразные расходы страхователя по выяснению обстоятельств страховых случаев и степени виновности страхователя (включая оплату услуг экспертов). 

Возмещение судебных и внесудебных расходов, а также целесообразные расходы страхователя по уменьшению вреда/ущерба, причиненного ошибочными действиями страхователя (его сотрудников) по всем страховым случаям в течение срока действия договора страхования производится в размере не более 5% от страховой суммы, установленной по договору страхования, если иное не указано в договоре страхования.

Застрахованной деятельностью в соответствии с общими правилами могут быть:

«Частная детективная (сыскная) деятельность» - деятельность страхователя, связанная с предоставлением следующих видов услуг:

  1. сбор сведений по гражданским делам на договорной основе с участниками процесса;
  2. изучение рынка, сбор информации для деловых переговоров, выявление некредитоспособных или ненадлежащих деловых партнеров;
  3. установление обстоятельств неправомерного использования в предпринимательской деятельности фирменных знаков и наименований, недобросовестной конкуренции, разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну;
  4. выяснение биографических и других характеризующих личность данных об отдельных гражданах (с их письменного согласия) при заключении ими трудовых и иных контрактов;
  5. поиск без вести пропавших граждан;
  6. поиск утраченного гражданами или предприятиями, учреждениями, организациями имущества;
  7. сбор сведений по уголовным делам на договорной основе с участниками процесса;
  8. иные услуги, входящие в состав частной детективной (сыскной) деятельности в соответствии с законодательством РФ, лицензией Страхователя на частную детективную (сыскную) деятельность и указанные в договоре страхования в качестве застрахованной деятельности.

«Частная охранная деятельность» - деятельность страхователя, связанная с предоставлением следующих видов услуг:

  1. защита жизни и здоровья граждан;
  2. охрана объектов и (или) имущества (в том числе при его транспортировке), находящихся в собственности, во владении, в пользовании, хозяйственном ведении, оперативном управлении или доверительном управлении;
  3. охрана объектов и (или) имущества на объектах с осуществлением работ по проектированию, монтажу и эксплуатационному обслуживанию технических средств охраны, перечень видов которых устанавливается Правительством Российской Федерации, и (или) с принятием соответствующих мер реагирования на их сигнальную информацию;
  4. обеспечение порядка в местах проведения массовых мероприятий;
  5. обеспечение внутриобъектового и пропускного режимов на объектах;
  6. иные услуги, входящие в состав охранной деятельности в соответствии с законодательством РФ, лицензией страхователя на оказание охранных услуг и указанные в договоре страхования в качестве застрахованной деятельности.

Договор страхования, заключенный на основании общих правил действует на территории, указанной в договоре страхования. Территория страхования является существенным условием договора страхования и без ее указания в договоре страхования такой договор не может считаться заключенным.

Страховым случаем с учетом всех положений, определений и исключений, предусмотренных общими правилами, является факт установления обязанности страхователя по возмещению в установленном законодательством РФ порядке вреда/ущерба, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей), в результате чего страхователю предъявлены требования третьих лиц (выгодоприобретателей) о возмещении нанесенного вреда.

Весь вред/ущерб, обусловленный одной и той же причиной или рядом причин, вытекающих одна из другой, или имеющих один первоисточник или первопричину, и все требования о возмещении такого вреда, считаются относящимися к одному и тому же страховому случаю. Моментом причинения вреда при этом считается самое раннее событие причинения вреда, а моментом предъявления требования о возмещении – предъявление впервые самого раннего по времени требования о возмещении.
 Событие, указанное выше, может считаться страховым случаем только при условии, что:

  • Событие наступило в течение срока действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;
  • Требования о возмещении причиненного вреда обоснованны и предъявлены в течение срока действия договора страхования (если иное не предусмотрено договором страхования) в соответствии и на основе норм законодательства Российской Федерации с учетом положений Правил.
  • Вред причинен в связи с осуществлением застрахованной деятельности вследствие непреднамеренных и случайных виновных действий (бездействия) страхователя и(или) его работников или, если это предусмотрено договором страхования, других указанных в договоре страхования лиц. Далее действия таких лиц и (или) работников страхователя приравниваются к действиям страхователя.
  • В действиях страхователя отсутствуют признаки умысла, направленного на причинение вреда (убытков) либо на получение выгоды (как материального, так и нематериального характера).
  • Для следующих видов застрахованной деятельности:
  1. защита жизни и здоровья граждан,
  2. охрана объектов и (или) имущества (в том числе при его транспортировке), находящихся в собственности, во владении, в пользовании, хозяйственном ведении, оперативном управлении или доверительном управлении,
  3. обеспечение порядка в местах проведения массовых мероприятий,
  4. содействие правоохранительным органам в обеспечении правопорядка,
  5. действия (бездействие), приведшие к наступлению страхового случая, имели место в течение срока действия договора страхования;
  • Страховщик был впервые уведомлен о причинении вреда не позднее, чем через 72 часа после факта причинения вреда.

Для следующих видов застрахованной деятельности:

  • проектирование и монтаж технических средств охраны,
  1. действия (бездействие), приведшие к наступлению страхового случая, имели место в течение срока действия договора страхования и/или не ранее даты, обозначенной в договоре страхования как ретроактивная дата;

Моментом совершения действия (бездействия), приведшего к причинению вреда, для указанных в настоящем пункте видов деятельности считается дата подписания акта сдачи- приемки работ, соответственно, по проектированию или монтажу, а если услуги по проектированию и монтажу сдаются по одному акту - дата подписания такого акта.

Для следующих видов застрахованной деятельности:

  • эксплуатационное обслуживание технических средств охраны,
  1. действия (бездействие), приведшие к наступлению страхового случая, имели место не ранее даты начала срока страхования. Моментом такого действия (бездействия) считается дата последнего проведения работ по эксплуатационному обслуживанию технических средств охраны в соответствии с записью в журнале либо другим документом, подтверждающим факт проведения работ.
  2. страхователь имел на момент причинения вреда действующий договор на обслуживание технических средств охраны с владельцем объекта, на котором вышеуказанные технические средства охраны были установлены.
  3. обслуживание технических средств охраны осуществлялось между датой начала срока страхования (или датой заключения договора на эксплуатационное обслуживание, если договор на эксплуатационное обслуживание был заключен после начала срока страхования) и датой наступления страхового случая только страхователем (или его подрядчиком) регулярно в установленные договором на обслуживание сроки, но не реже, чем рекомендовано производителем оборудования.
  4. страховщик был впервые уведомлен о причинении вреда не позднее, чем через 72 часа после обнаружения факта причинения вреда.
  • для всех иных, не указанных выше видов застрахованной деятельности, если иное не предусмотрено договором страхования:
  1. действия (бездействие), приведшие к наступлению страхового случая, имели место в течение срока действия договора страхования;
  2. страховщик был впервые уведомлен о причинении вреда не позднее, чем через 72 часа после факта причинения вреда.
  • требования о возмещении причиненного вреда заявлены в соответствии и на основе норм законодательства Российской Федерации с учетом положений настоящих Правил.
  • если договором страхования не предусмотрено иное, - утрата имущества была вызвана кражей со взломом, что подтверждается соответствующими документами правоохранительных органов о возбуждении уголовного дела.
  • место нахождения охраняемого имущества, применяемые технические средства и процедуры несения охраны удовлетворяют минимальным требованиям к оснащению и технической укрепленности охраняемых объектов, применяемым страхователем техническим средствам и процедурам несения охраны, согласованным сторонами в договоре страхования, если такие требования были согласованы.

Ни при каких условиях не считается страховым случаем установление обязанности страхователя по возмещению следующих видов вреда (убытков):

  1. Моральный вред;
  2. Вред в части требований о защите чести, достоинства и деловой репутации;
  3. Вред, обусловленный умышленными действиями (бездействием) страхователя и(или) третьих лиц (выгодоприобретателя);
  4. Вред, возникший вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества по распоряжению государственных органов или во исполнение такого распоряжения
  5. Вред, обусловленный умышленными преступными действиями (бездействием) страхователя и(или) его работника, либо третьего лица (выгодоприобретателя), или любым действием (бездействием) страхователя и(или) его работника, либо третьего лица (выгодоприобретателя), совершенным в нарушение закона или подзаконного акта, или любыми действиями (бездействием), совершенными в состоянии наркотического, алкогольного или токсического опьянения.
  6. Вред, обусловленный осуществлением страхователем деятельности, не указанной в договоре страхования в качестве застрахованной, либо деятельности, которую страхователь не вправе осуществлять в соответствии с законодательством РФ.
  7. Вред причинен в результате владения, использования, эксплуатации наземных, водных, воздушных транспортных средств.
  8. Вред, причиненный имуществу выгодоприобретателя, являющегося акционером, участником, учредителем страхователя, либо третьего лица (выгодоприобретателя), являющегося близким родственником должностного лица страхователя или его работника.
  9. Вред, причиненный воздействием асбеста, формальдегида мочевины, свинцовых белил, грибка, плесени, возбудителя ВИЧ, электромагнитных полей.
  10. Убытки в части требований о возврате гонораров и других форм вознаграждения, полученного страхователем.
  11. Платежи, производимые взамен исполнения в натуре обязательств, в том числе, гарантийных, или платежи в качестве штрафных санкций по договорам;
  12. Административные штрафы, штрафные платежи, любые выплаты в части, превышающей возмещение причиненного ущерба в соответствии с законодательством РФ.
  13. Вред, причиненный за пределами территории страхования;
  14. Вред, причиненный в результате террористического акта или действий по борьбе с терроризмом;
  15. Вред, причиненный имуществу страхователя, в том числе изготавливаемым им товарам или выполняемым им (его подрядчиками) работам;
  16. Вред в результате необеспечения сохранности жизни и здоровья граждан;
  17. Вред в результате утраты денежных средств и ценного имущества в кассах и других хранилищах и(или) при транспортировке.
  18. Вред вследствие непроведения страхователем работ по проектированию, монтажу, эксплуатационному обслуживанию технических средств охраны.
  19. Упущенная выгода, чистые финансовые убытки;
  20. Вред, причиненный имуществу страхователя (застрахованного лица).

Если только договором страхования не предусмотрено иное, не считается страховым случаем установление обязанности страхователя по возмещению следующих видов вреда (убытков):

  1. Вред, вытекающий из утери или утраты любого документа, в рукописной, печатной или любой другой форме, информации, предназначенной для использования ЭВМ или хранимой в электронном виде, или материалов, вверенных страхователю или находящихся в его владении, на хранении, под контролем.
  2. Вред, причиненный в результате разглашения страхователем конфиденциальной информации, нарушения законодательства об использовании персональных данных.
  3. Вред, причиненный охраняемому имуществу при его транспортировке.
  4. Вред вследствие утраты транспортных средств и(или) имущества в них в результате хищения.
  5. Вред, причиненный действиями лиц иных, чем страхователь, при осуществлении страхователем деятельности по обеспечению порядка в местах проведения массовых мероприятий.
  6. Вред, обусловленный недостатками оборудования систем видеонаблюдения, контроля доступа, интегрированных систем безопасности и компонентов перечисленных систем, использованных страхователем.
  7. Вред вследствие утраты имущества, причиненный при оказании страхователем услуг по пультовой охране.
  8. Вред в результате хищения имущества из магазинов, где возможен прямой доступ посетителей к товарам. Если хищение было спровоцировано действиями работников магазина, или при содействии работников магазина, такой вред не подлежит возмещению ни при каких условиях.
  9. Вред в результате утраты имущества, находившегося в помещениях/на территориях с открытым доступом.
  10. Вред в результате предоставления ошибочных консультаций и рекомендаций, несоответствия консультаций ожиданиям заказчиков.
  11. Вред, причиненный предметам, которые обрабатываются, перерабатываются или иным образом подвергаются воздействию со стороны страхователя в рамках его деятельности (производство продукции, ремонт, оказание услуг и т.д.), в том числе, оборудованию, монтаж и(или) эксплуатационное обслуживание которого осуществляет страхователь. При этом, если вред зданиям, помещениям, сооружениям, их элементам, в которых монтируется оборудование, причинен при осуществлении монтажа или эксплуатационного обслуживания средств охранно- пожарной сигнализации, либо указанных в договоре страхования систем безопасности, видеонаблюдения или другого оборудования, и такие монтаж или эксплуатационное обслуживание входят в застрахованную деятельность, - такой вред подлежит возмещению.
  12. Вред в результате утраты имущества на охраняемом объекте, причиненный в момент, когда страхователь не нес обязательств по охране такого объекта, или охраняемый объект не был сдан надлежащим образом под охрану.
  13. Вред в результате утраты имущества, в случаях, когда не был надлежащим образом обеспечен доступ страхователя и его работников либо подрядчиков на охраняемый объект.
  14. Вред, причиненный в результате возникновения не зависящих от страхователя технических причин, препятствующих осуществлению застрахованной деятельности (повреждение телефонного кабеля, отключение электроэнергии, отключение телефонов на АТС, нарушения каналов связи охранно-пожарной сигнализации, пожара, выхода из строя технических средств охраны при невозможности оперативного восстановления их работоспособности, других технических причин, не зависящих от Страхователя)
  15. Вред, причиненный в результате применения оружия и спецсредств, подлежит возмещению только в случае, если юридическое лицо и его работник, непосредственно применявший спецсредство, имел необходимые разрешения на использование этого спецсредства. Вред, причиненный с использованием оружия, спецсредств, животных, принадлежащих страхователю, вследствие утраты страхователем контроля за спецсредствами (например, в результате кражи или грабежа) возмещению не подлежит.
  16. Вред, причиненный внешнему периметру охраняемого объекта.

Для деятельности по проектированию, монтажу и эксплуатационному обслуживанию технических средств охраны, независимо от других положений настоящих Правил:

  • Возмещение вреда, причиненного после окончания работ по проектированию, монтажу, эксплуатационному обслуживанию технических средств охраны вследствие действия (бездействия) страхователя во время проведения таких работ производится только при условии наличия документальных подтверждений проведения работ в установленные сроки и приемки их заказчиком в установленном порядке;

 Не подлежит возмещению:

  • вред, причиненный из-за несоблюдения сроков, превышения сметных расходов;
  • если иное не предусмотрено договором страхования, вред вследствие утраты имущества или гибели имущества вследствие пожара подлежит возмещению только при условии что:
  1. страхователь в течение срока действия договора страхования осуществлял эксплуатацию и обслуживание средств охранно-пожарной сигнализации на охраняемых объектах;
  2. данные о состоянии и срабатываниях средства охранно-пожарной сигнализации на охраняемых объектах автоматически фиксируются и сохраняются. Эти данные необходимы для установления факта наступления страхового случая и по требованию страховщика должны быть предоставлены ему страхователем.
  • вред вследствие утраты имущества в период отключения технических средств пожарно-охранной сигнализации во время проведения профилактических работ, ремонта, модернизации средств пожарно-охранной сигнализации;
  • вред вследствие нарушения требований стандартов, технических регламентов и других документов технического регулирования;
  • стоимость проведения гарантийных работ;
  • стоимость переделки, исправления, улучшения чертежей, планов, спецификаций, смет, графиков.

Стороны могут предусмотреть в договоре страхования другие события и обстоятельства, которые не могут являться страховым случаем по договору страхования.

Страховой тариф представляет собой размер страховой премии с единицы страховой суммы. Ставка страхового тарифа определяется исходя из следующих факторов:

  1. размера страховой суммы;
  2. размера лимитов ответственности по договору страхования;
  3. срока действия договора страхования;
  4. профессионального опыта страхователя;
  5. других факторов, имеющих существенное значение для определения степени риска.

Остались вопросы? Сотрудники Агентства помогут вам получить на них ответы: +7 (495) 726-3513.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Запутались в поисках нужной страховой программы или возник какой-то вопрос? Не переживайте, просто напишите нам об этом и мы поможем вам!


Лучше сразу в страховую?

Для нас, Страхового Агентства, важно не продать вам конкретное страховое предложение, а подобрать оптимальный и надежный вариант из множества. Мы расскажем вам об особенностях правил страховых компаний, обо всех возможных «подводных камнях» и статистике выплат.

Застраховаться через «своего» агента?

Мы – серьезный и долгосрочный партнер для страховых компаний, который выполняет свою работу качественно и честно, а не двоюродная сестра Марии Петровны, которая является частным агентом. Наша задача - выстроить доверительные и открытые отношения с клиентами.

Через другого брокера со «скидкой»?

Залог успеха для нашей компании – довольные клиенты, которые страхуются через нас каждый год. Поэтому мы подбираем для них такие страховые программы, которыми они остаются довольны. И благодаря этому, участников клуба «polissales» становится все больше!

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Запутались в поисках нужной страховой программы или возник какой-то вопрос? Не переживайте, просто напишите нам об этом и мы поможем вам!

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

Укажите имя и номер телефона, и мы свяжемся с вами прямо сейчас.