Страхование строительно-монтажных работ (СМР)

Для расчета стоимости страхования строительно монтажных работ, вы можете скачать анкету, заполнить и выслать на электронную почту: anketa@osa-ins.ru.

Специалисты Агентства свяжутся с вами и предоставят варианты расчетов стоимости страхования СМР в ведущих компаниях, работающих на территории России.


Объектами при страховании строительно-монтажных работ выступают здания и сооружения, строительная техника и запчасти к ним, материалы и оборудование, расположенные на строительных площадках и непосредственно связанные с проведением строительных и монтажных работ.

На основании общих правил страхования и действующего законодательства РФ страховые компании, заключают договоры страхования строительно-монтажных работ, строительной техники и оборудования с юридическими лицами.

Страховщик – юридическое лицо, осуществляющее страховую деятельность в соответствии с законодательством и лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Страхователями являются юридические лица независимо от организационно-правовой формы собственности, имеющие в соответствии с действующим законодательством разрешение на осуществление строительной и/или монтажной деятельности, а также дееспособные физические лица.

Юридические лица:

  • Заказчики объектов строительства и/или монтажа;
  • Заказчики-застройщики объектов строительства и/или монтажа;
  • Подрядные строительные организации;
  • Субподрядные строительные организации;
  • Фирмы, осуществляющие монтаж оборудования.

Физические лица:

  • Заказчики объектов строительства и/или монтажа.

Страхователь вправе при заключении договора страхования назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договору страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

В особых случаях, предусмотренных договором страхования, в качестве выгодоприобретателей могут выступать организации, осуществляющие в отношении принимаемого на страхование строительного и/или монтажного проекта финансовую или инвестиционную деятельность, в частности, инвестиционные и/или коммерческие банки, инвестиционные компании, иные финансово-кредитные учреждения, имеющие в соответствии с действующим законодательством и/или в связи с исполнением принятых на себя договорных обязательств соответствующий имущественный интерес.

Все обязанности, возложенные по договору страхования на страхователя, в равной мере распространяются и на выгодоприобретателя.

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с:

  1. Выполнением строительно-монтажных работ (в т.ч. работы по реконструкции и капитальному ремонту), включая строительные материалы, монтируемое оборудование и конструкции, расходы на заработную плату, расходы по перевозке, таможенные сборы и пошлины, а также строительные элементы и материалы, поставляемые заказчиком;
  2. Владением, пользованием и распоряжением ниже перечисленным имуществом:
  • монтируемое оборудование в соответствии с контрактом на поставку, монтаж и пусконаладочные работы;
  • строительные машины и оборудование: землеройная техника и оборудование (бульдозеры, экскаваторы и др.), дорожно-строительная техника (скреперы, катки, асфальтоукладчики и др.) строительная техника и оборудования для проведения строительно- монтажных работ (краны, подъемники, бетоно-растворосмесители и др.) согласно прилагаемому к договору страхования списку;
  • оборудование строительной площадки (временные здания и сооружения, складские помещения, строительные леса, инженерные коммуникации и т.п.) согласно прилагаемому к договору страхования списку.

Как правило, страховая компания перед составлением договора проводит анализ контракта на проведение монтажных и строительных работ, а также изучается техническая документация. Это необходимо для получения полного представления всех возможных рисков. При анализе рассматривается множество параметров, в частности, учитывается тип и особенности строящегося объекта, данные гидрогеологических экспертиз, структура почвы  на строительной площадке и её водоносность, что может быть показателем вероятности подтопления, состав  и технические характеристики строительной техники и оборудования и т.д. Страхователь может застраховать спецтехнику в рамках договора страхования СМР, а может оформить на спецтехнику отдельный договор.

Немаловажное значение имеют методы проведения как строительных, так и монтажных работ.

Такая серьезная подготовительная работа при подписании страхового договора объясняется высоким уровнем опасности, сопровождающим строительно-монтажные работы. Но, в результате оформления страховки застройщик имеет серьезные гарантии возмещения возможных убытков.

По дополнительному соглашению сторон страхованию подлежат:

  1. Гражданская ответственность перед третьими лицами при проведении строительно-монтажных работ.
  2. Послепусковые гарантийные обязательства. 

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

Договоры страхования в соответствии с настоящими правилами могут заключаться на следующих условиях:

  • «С ответственностью за все риски»

При страховании на данном условии страховщик возмещает убытки (прямой ущерб), возникшие в результате гибели или повреждения застрахованного имущества от любого непредвиденного и внезапного воздействия, за исключением случаев, оговоренных в правилах страхования (договоре страхования).

Непредвиденными и внезапными являются такие воздействия, которые страхователь или его представители либо не могли своевременно предусмотреть, либо не могли бы их предусмотреть на основе профессиональных знаний, являющихся обычной практикой в строительной отрасли.

  • «С ответственностью за частные риски»

При страховании на данном условии страховщик возмещает убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества в результате одного или нескольких ниже перечисленных событий:

  1. Пожара, взрыва, удара молнии, а также причинения вреда застрахованному имуществу вследствие проведения мероприятий по пожаротушению или подавлению огня;
  2. Землетрясения, вулканического извержения, цунами, обвала, оползня, которые относятся к опасным геологическим явлениям.
  3. Наводнения, затопления, сели, лавины, которые относятся к опасным гидрологическим явлениям.
  4. Бури, урагана, тайфуна (циклона), шторма, смерча (торнадо), града, которые относятся к опасным метеорологическим явлениям.

Если иное не оговорено договором страхования, одним страховым случаем будет признаваться случайная гибель или случайное повреждение застрахованного имущества вследствие бури, шторма, урагана, тайфуна (циклона), наводнения, затопления, землетрясения, цунами, вулканического извержения или вулканической активности, произошедшая/(ее) в течение непрерывного периода в 72 (семьдесят два) часа, при условии, что начало указанного периода может быть определено страхователем и каждый последующий непрерывный период не будет налагаться на предыдущий.

  1. Оседания или проседания грунта, обусловленных действием природных явлений и факторов;
  2. Аварий систем водоснабжения, канализации, отопительных и водопроводных систем, подключенных и эксплуатируемых по временной или постоянной схеме;
  3. Наезда движущейся техники, исключая средства водного и воздушного транспорта;
  4. Падения летательных аппаратов;
  5. Противоправных действий третьих лиц: кражи, грабежа, разбоя, умышленного повреждения или уничтожения застрахованного имущества, включая поджог, вандализм, терроризм.

В целях общих правил страховщик будет возмещать ущерб от кражи, только если имело место тайное хищение застрахованного имущества в результате проникновения в помещение и выхода из него, с нанесением механических повреждений этому помещению, либо запорам на его дверях и окнах, либо проникновения в помещение с использованием отмычек, поддельных ключей или иных технических средств.

Договор страхования может быть заключен как по всей совокупности рисков, выше, так и по каждому риску в отдельности или группам рисков в любой их комбинации.

Страховщик, если это прямо предусмотрено условиями договора страхования, возмещает расходы по расчистке территории строительной площадки после страхового случая. Расходами по расчистке считаются такие затраты, которые должны быть осуществлены после страхового случая для приведения территории строительной площадки в состояние, пригодное для проведения восстановительных работ.

Не подлежит возмещению ущерб, возникший вследствие:

  1. Любого рода военных действий и их последствий, гражданских волнений, забастовок, мятежа, локаутов, конфискации, реквизиции, прерывания работы, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению гражданских или военных властей, принудительной национализации, введения чрезвычайного или особого положения, мятежа, бунта, путча, государственного переворота, заговора, восстания, революции;
  2. Стихийных бедствий при объявлении до момента заключения договора страхования территории страхования зоной стихийного бедствия;
  3. Воздействия ядерной энергии в любой форме;
  4. Умышленных действий страхователя, его сотрудников или его представителей вследствие нарушений требований должностных инструкций, правил и других нормативных актов, определяющих порядок и условия проведения конкретных видов строительной деятельности и работ, а также деятельность работника при отсутствии подтвержденных профессиональных знаний и опыта.
  5. Повреждений или гибели застрахованного имущества в период полного или частичного прекращения работ.

Под «периодом полного прекращения работ» понимается прекращение финансирования строительно-монтажных работ на неопределенное время и консервация объектов незавершенного строительства.

Под «периодом частичного прекращения работ» понимается временное (до 3-х месяцев) приостановление строительно-монтажных работ из-за приостановления финансирования, перепроектирования или других причин;

  1. Несоблюдения страхователем инструкций по хранению, эксплуатации и обслуживанию застрахованного имущества, а также использования этого имущества для иных целей, чем те, для которых оно предназначено;
  2. Ошибок, допущенных при проектировании;
  3.  Необходимости замены, ремонта или исправления дефектных материалов, предметов или их частей, используемых в строительстве и монтаже застрахованного имущества, а также необходимости устранения ошибок в проведении работ. Однако это исключение ограничивается лишь непосредственно дефектными материалами и предметами, либо сооруженными с допущенными ошибками объектами или их частями, но не исключает возмещения вреда, причиненного не дефектным материалам и предметам либо правильно сооруженным объектам, который произошел в результате таких дефектов в материалах или ошибок в работах;
  4. Экспериментальных или исследовательских работ;
  5. Эксплуатационных факторов (износа, коррозии, окисления, гниения, самовозгорания) и иных естественных свойств и качеств застрахованного имущества, обусловленных его текущей эксплуатацией;
  6. Предъявления к страхователю требований о выплате неустоек (штрафов, пеней) в результате некачественного или несвоевременного выполнения строительно-монтажных работ (оказанных услуг), расторжения или неисполнения договоров;
  7. Телесных повреждений, болезни или смерти работников страхователя, занятых проведением строительно-монтажных работ;
  8. Гибели или повреждения строительных машин и оборудования из-за электрической или механической неисправности, отказа, поломки или нарушений в работе, замерзания охлаждающей или другой жидкости, неисправности системы смазки или недостатка смазочной или охлаждающей жидкости. Однако, если в результате такой неисправности или такого нарушения в работе произошла ситуация, вызвавшая повреждения иного застрахованного имущества, то такие повреждения подлежат возмещению;
  9. Гибели или повреждения технической, конструкторской, бухгалтерской и прочей документации, денег, ценных бумаг или чеков, упаковочного материала в том числе: контейнеров, ящиков, перегородок, поддонов, лотков, бочек и т.д.
  10. Ошибок, недостатков, повреждений или дефектов в застрахованном имуществе, которые были известны страхователю (выгодоприобретателю) или их представителям до наступления страхового случая, но не были сообщены страховщику и которые находятся в причинно-следственной связи со страховым случаем;
  11. Косвенный ущерб любого характера, включая неустойку (штраф, пеню), ущерб, возникший у страхователя вследствие нарушений условий контракта (договора подряда) на выполнение строительно-монтажных работ или его прекращения.

Не подлежат возмещению неполученные страхователем доходы (упущенная выгода), явившиеся следствием страхового случая.

Если это особо не предусмотрено договором страхования, страховщик не возмещает ущерб по риску «терроризм».

Территория страхования: имущество считается застрахованным на территории, указанной в договоре страхования. Если застрахованное имущество перемещено (снесено) с этой территории, страховая защита прекращается.

Территорией страхования является территория площадки строительства или монтажа в границах, установленных проектно-сметной документацией страхователя.

Если это особо оговорено договором страхования в территорию страхования могут быть включены внутрихозяйственные, подъездные пути, территории (площадки) временного хранения материалов и/или строительных машин и/или оборудования, находящиеся на площадке строительства или монтажа, или вне ее, а также иные территории и маршруты перевозок строительных материалов и/или строительных машин и/или оборудования (исключая перевозки водным и воздушным транспортом).

Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой, устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.

Страховой стоимостью является:

Выполнением строительно-монтажных работ - полная проектная (сметная) стоимость строительно-монтажных работ, включая строительные материалы, монтируемое оборудование и конструкции, расходы на заработную плату, расходы по перевозке, таможенные сборы и пошлины, а также стоимость строительных элементов и материалов, поставляемых заказчиком;
Владением, пользованием и распоряжением ниже перечисленным имуществом:​

  • монтируемое оборудование в соответствии с контрактом на поставку, монтаж и пусконаладочные работы - не ниже суммы, указанной в контракте на поставку, монтаж, пусконаладочные работы, включая все подлежащие оплате пошлины и сборы;
  • строительные машины и оборудование: землеройная техника и оборудование (бульдозеры, экскаваторы и др.), дорожно-строительная техника (скреперы, катки, асфальтоукладчики и др.) строительная техника и оборудования для проведения строительно-монтажных работ (краны, подъемники, бетоно-растворосмесители и др.) согласно прилагаемому к договору страхования списку - действительная стоимость имущества (строительных машин и оборудования) на момент заключения договора страхования;
  • оборудование строительной площадки (временные здания и сооружения, складские помещения, строительные леса, инженерные коммуникации и т.п.) согласно прилагаемому к договору страхования списку - действительная стоимость имущества на момент заключения договора страхования.

В договоре страхования стороны могут оговорить размер некомпенсируемого страховщиком убытка - франшизы.

Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается в процентах к страховой сумме или в абсолютном размере:

  1. при условной (невычитаемой) франшизе страховщик не несет ответственности за убыток, не превышающий величину франшизы, но возмещает убыток полностью при превышении им величины франшизы;
  2. при безусловной (вычитаемой) франшизе страховщик во всех случаях возмещает убыток за вычетом величины франшизы.

Договором страхования может быть предусмотрено установление лимитов страховых выплат страховщика (максимального размера страхового возмещения) по одному, группе рисков на один или нескольких страховых случаев.

Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Cтрахование гражданской ответственности при проведении СМР

Гражданская ответственность при проведении строительно-монтажных работ, как правило, страхуется одновременно со страхованием строительно-монтажных работ. Но, в случае, если СМР уже застрахованы другим участником строительства без страхования ответственности, то подрядчик может застраховать ответственность отдельно.

Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон и рассчитывается в индивидуальном порядке.

Страховые термины используемые при страховании строительно-монтажных рисков​.

Остались вопросы? Сотрудники Агентства помогут вам получить на них ответы: +7 (495) 726-3513.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Запутались в поисках нужной страховой программы или возник какой-то вопрос? Не переживайте, просто напишите нам об этом и мы поможем вам!


Лучше сразу в страховую?

Для нас, Страхового Агентства, важно не продать вам конкретное страховое предложение, а подобрать оптимальный и надежный вариант из множества. Мы расскажем вам об особенностях правил страховых компаний, обо всех возможных «подводных камнях» и статистике выплат.

Застраховаться через «своего» агента?

Мы – серьезный и долгосрочный партнер для страховых компаний, который выполняет свою работу качественно и честно, а не двоюродная сестра Марии Петровны, которая является частным агентом. Наша задача - выстроить доверительные и открытые отношения с клиентами.

Через другого брокера со «скидкой»?

Залог успеха для нашей компании – довольные клиенты, которые страхуются через нас каждый год. Поэтому мы подбираем для них такие страховые программы, которыми они остаются довольны. И благодаря этому, участников клуба «polissales» становится все больше!

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Запутались в поисках нужной страховой программы или возник какой-то вопрос? Не переживайте, просто напишите нам об этом и мы поможем вам!

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

Укажите имя и номер телефона, и мы свяжемся с вами прямо сейчас.